Ako si požičať peniaze na podnikanie

Preklepli sme niekoľko bánk a zistili sme, že  peniaze na podnikanie môžete získať aj ako začínajúci podnikateľ. Začali sme v Slovenskej sporiteľni. Potrebujete na to základnú vec – podnikateľský plán. Musí byť z neho zreteľné, čo presne chcete robiť, pre koho to chcete robiť a aké sú vaše očakávania, čo sa týka tržieb, ziskov a celkového cash flow. Nejde o žiadny zložitý dokument, postačí aj obyčajná excelovská tabuľka. Musí z nej byť zrejmé, že presne viete, na čo chcete v podnikaní peniaze použiť.

Takže ešte predtým, ako požiadate o úver, porozmýšľajte, na čo tie peniaze potrebujete. Myslite pritom ako podnikateľ, nie ako fyzická osoba – neuvažujte, na čo peniaze miniete, ale ako ich zhodnotíte. Ak si požičiate, povedzme, 10 000 eur, potrebujete presne vedieť, ako tieto peniaze zarobia v priebehu času viac, než koľko si požičiavate.

Podnikateľský plán má odpovedať práve na tieto otázky. Ak má chyby, ktoré nevidíte, nevadí.  Zistili sme, že takmer v každej banke sú poradcovia pre podnikateľov, ktorých prácou je poradiť a usmerniť vás, ako si požičať peniaze na podnikanie.

Napríklad v Slovenskej sporiteľni okrem bežných poradcov pracujú aj špecialisti pre začínajúcich podnikateľov, ktorí vám pomôžu zreálniť podnikateľský plán do uskutočniteľnej podoby. Môžete sa objednať na bezplatnú konzultáciu špecialistov priamo vo vašom regióne.

Ak už viete, do čoho investujete

Máte niekoľko možností, aký typ úveru si zobrať. V prvom rade si premyslite, či vás má nová firma od začiatku aj živiť, alebo máte iný druh príjmu (zamestnanie, dôchodok, zisky z prenájmu…), ktorý vám bude platiť účty. V prípade, ak iný príjem, máte na začiatku podnikania možnosť zobrať si súkromný úver a investovať ho do podnikania. Hoci všeobecne platí, že podnikateľský úver je výhodnejší (už len preto, že si ho viete dať komplet do firemných nákladov), ak máte dobrý príjem zo zamestnania a rozbiehate biznis popri ňom, súkromný úver sa môže vyplatiť viac. Do firmy ho prehodíte až potom, keď sa biznisu bude dariť lepšie.

Ako začínajúci podnikateľ potom máte niekoľko možností, ako sa dostať k peniazom z banky:

1. Môžete si k účtu vybaviť povolené prečerpanie. Táto možnosť je rýchly spôsob, ako sa dostať k peniazom, ale úroky sú nevýhodnejšie ako pri iných formách. Preto o nej uvažujte len v prípadoch, keď potrebujete vykryť nedostatok peňazí na krátku dobu – povedzme, že treba súrne zaplatiť za tovar alebo dane štátu, no splatnosť faktúr sa oneskorila, prípadne majú dlhú splatnosť – 60 či 90 dní.
2. Ak chcete prefinancovať dlhodobejšiu investíciu a viete, na čo peniaze použijete (stroje, zariadenie do prevádzky, skladové zásoby…), viac sa pre vás hodí investičný úver alebo lízing.
   Investičný úver dá banka začínajúcim podnikateľom na konkrétny účel. Potrebujete tiež zdokladovať použitie peňazí. Výhodou je, že úroky sú oveľa nižšie oproti povolenému prečerpaniu a splatnosť úveru si viete nastaviť na niekoľko rokov. Takže ak, povedzme, potrebujete nakúpiť skladové zásoby, ktoré budete postupne predávať, je tento typ úveru vhodnejší ako prečerpanie.
3. Lízing nie je len o autách. Možno neviete, že cez lízing si ako podnikateľ môžete financovať aj stroje. Napríklad výrobnú linku, ak rozbiehate biznis vo výrobe.

Na čo myslieť predtým, než sa zadlžíte

1. Urobte si kvalitný biznis plán. Dajte do neho všetky poplatky a investície, ktoré potrebujete urobiť, aby sa vaše podnikanie rozbehlo. Nezabudnite ani na malé položky, tie v súčte môžu urobiť veľkú sumu.
2. Nezabudnite na ľudí, ani na seba. Ak predpokladáte, že podnikanie sa rozbehne rýchlo, budete potrebovať zamestnancov. Dajte si do predpokladaných nákladov všetky investície, ktoré s náborom ľudí súvisia – nezabudnite napríklad v rámci cash flow rátať aj s preddavkami na daň z príjmu, ktoré budete musieť platiť.
3. Naplánujte si všetko, čo sa dá. Podnikanie vám tak či tak pripraví veľa neočakávaných situácií, preto čím viac vecí si viete naplánovať, tým viac energie vám zostane na improvizáciu. Pre každú situáciu je dobré mať pripravený plán B – čo urobíte, keď veci nepôjdu podľa toho, ako očakávate. Kde je napríklad hranica, keď sa vám firmu neoplatí ďalej rozvíjať? Alebo kedy je vhodnejšie nechať si ju ako vedľajší zárobok a znovu sa zamestnať?
4. Rozmýšľajte o peniazoch ako o investícii, nie ako o výdavku.
5. Keď máte toto všetko premyslené, až potom sa choďte poradiť do banky. Keďže ešte nemáte podnikateľskú históriu, je to práve vaša osobnosť a váš realizovateľný cieľ, ktoré banke ukážu, že požičané peniaze viete zhodnotiť. Pripravte sa pritom na podrobné otázky o vašom pláne. Je to logické. Banka tiež chce, aby sa vám darilo – len tak nepríde o peniaze a pomôže vytvoriť novú úspešnú firmu.

Tip na záver:
Stiahnite si vzorový biznis plán, ktorým vás Slovenská sporiteľňa usmerní nielen v tom, ako pripraviť finančný plán, ale aj ako získať financie na rozbeh.

Zdroj: www.zacinamepodnikat.sk